401k - خطة و مخزون الخيارات

كيف تعمل خطط 401 ك لماذا سيكون من الأفضل أن تساهم في خطة 401 (ك) مما ستكون عليه، مثلا، الاستثمار في الأسهم الخاصة بك بعد كل شيء، مع الاستثمارات الخاصة بك على الأقل كنت لا يعاقب عند بيعها. هناك العديد من المزايا ل 401 (ك) على الاستثمارات الخاصة بك. وبطبيعة الحال، هذا لا يعني أنك لا ينبغي القيام به على حد سواء. هو دائما خطوة ذكية لتنويع (أو انتشرت) الاستثمارات المالية العامة الخاصة بك. المزايا الرئيسية ل 401 (ك) هي أن يتم المساهمة في الأموال قبل أن تخضع للضريبة ورب عملك قد تكون مطابقة مساهمتك مع أموال الشركة. هناك مزايا أخرى، ولكن يتيح الحديث عن اثنين من المضايقات الثقيلة أولا. ماذا كوتبر-تاكسكوت يعني حقا يتيح القيام الرياضيات لمعرفة الاستفادة من توفير ما قبل الضرائب. على سبيل المثال، قد تقرر أنك تريد وضع 200 في حسابك كل شهر. افترض أنه قبل البدء في 401 (k)، كنت قد جلبت المنزل 2،000 شهريا قبل الضرائب، و 1،440 بعد الضريبة (دفع 560 في الضرائب للحصول على شريحة الضرائب 28 في المئة). لأن 200 يخرج قبل الضرائب، وهذا يعني أنك تخضع للضريبة على 1800 (دفع 504 في الضرائب)، لذلك الخاص الدخل بعد الضرائب هو 1،296. وبعبارة أخرى، كنت تدفع 200 في 401 (ك)، ولكن دفع المنزل تأخذ فقط انخفض بنسبة 144. كنت فقط حفظ 56 في الشهر بالإضافة إلى خفض مبلغ الضريبة التي تدفعها على راتبك، عليك أيضا تأجيل ضريبة على الأرباح من استثماراتك 401 (k) حتى التقاعد. عند هذه النقطة، ربما تكون في شريحة ضريبية أقل على أي حال. قد تكون أيضا تعيش في دولة ليس لها ضريبة دخل الدولة. (في، تلك الولايات هي: ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، ساوث داكوتا، تكساس، واشنطن، وايومنغ تينيسي ونيو هامبشاير فقط الأرباح الضريبية وإيرادات الفائدة). قد لا يبدو وكأنه صفقة كبيرة الآن، ولكن جرب هذا ضرائب وغير الضريبي حاسبة يضاعف لمعرفة مدى هذا يمكن أن تحدث فرقا على مر السنين. المال مجانا يتيح الحديث عن هذا المال مجانا من صاحب العمل الخاص بك. وعلى الرغم من أن هناك حاجة إلى العديد من أرباب العمل، فإنهم يتطابقون مع النسبة المئوية لما يساهم به موظفوهم في حساباتهم 401 (k). الصيد هو، فإنها عادة لا تضع أي شيء إلا إذا كنت تفعل. (حسنا نتحدث عن خيارات كوتساف هاربوركوت في وقت لاحق - وهذه يمكن أن تتطلب صاحب العمل للمساهمة في كل موظف مؤهل.) إذا كنت أرينت المشاركة في البرنامج، كنت أساسا ترك المال الكذب حول لشخص آخر لالتقاط. مثل العثور على مشروع قانون 20 في متنزه وتركها ملقاة على الأرض. هناك شيء آخر يجب أن نتذكره حول المساهمات التي يقدمها صاحب العمل هو أنه على الرغم من أن إجمالي المبلغ السنوي الذي يمكنهم المساهمة فيه محدود من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية، فإن هذا المبلغ لا يحسب في إجمالي المبلغ السنوي الذي يمكنك المساهمة فيه (15000 في عام 2006). هناك حد عام لمقدار ما يمكن أن يدخل في حسابك 401 (ك) كل عام. ويبلغ المجموع لعام 2006 000 44 أو 100 في المائة من راتبك السنوي، أيهما أقل. ويشار إلى هذا الحد باسم الحد 415 (سمي أيضا باسم قانون الإيرادات الداخلية الذي أنشأه). إن الجانب السلبي الصغير لمساهمة صاحب العمل هو أنه قد يكون هناك جدول استحقاق. الاستحقاق يعني أن هناك عادة جدول المستويات عندما المال صاحب العمل يساهم في حسابك هو في الواقع لك. على سبيل المثال، قد يكون لدى صاحب العمل جدول استحقاق لمدة ثلاث سنوات يزيد من ملكيتك للمال بمقدار الثلث سنويا. بعد ثلاث سنوات، والمال هو كل شيء لك وجميع المساهمات المستقبلية 100٪ لك. طباعة x09x0Ax09x09x0Ax09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09ltax20data المسار-gtmx3DquotBylinequotx20hrefx3Dquothttpx3Ax2Fx2Fhowstuffworksx2Fabout-author. htmx23obringerquotgtx0Ax09x09x0Ax09x09Leex20Annx0Ax09x09Obringerx0Ax09x09x09x09x09ltx2Fagtx0Ax09x09x09x20quotHowx20401x20kx20x20Plansx20Workquotx2021x20Marchx202002.ltbrx20x2FgtHowStuffWorks. x20ampltx3Bhttpx3Ax2Fx2Fmoney. howstuffworksx2Fpersonal-financex2Fretirement-planningx2F401k. htmampgtx3Bx207x20Marchx202017 hrefCitation أمبير Date401K خيارات الأسهم و401K هو في الأساس حساب مدخرات التقاعد التي تسمح للموظف أن يبدأ الادخار لصندوق التقاعد، في الوقت الذي تستثمر أيضا رصيد الحساب على أساس مستمر لعائدات إضافية. وعادة ما يكون رصيد الخطة 401 ألف معفى من الضرائب، مما يعني أن رصيد الحساب وأرباح الفوائد لا تخضع لضرائب الدخل حتى يصل الحساب إلى تاريخ الاستحقاق وتسحب الأموال. طريقة واحدة أصحاب الحساب 401k استثمار أموال التقاعد هم من خلال 401k خيارات الأسهم، والتي تتوفر مجموعة متنوعة. ويعد استخدام أموال حساب 401 ألف بشكل صحيح ووضع خطة استثمار فعالة خطوة حاسمة في تعظيم صناديق التقاعد وضمان نمط حياة ممتع أثناء التقاعد. وفيما يلي بعض من الخيارات الأكثر شعبية 401k الأسهم التي يمكن دمجها في محفظة الاستثمار الخاصة بك 401k. صناديق مؤشر صناديق الأموال غير المدارة 401k خيارات الأسهم التي ترصد باستمرار قطاع معين من سوق الأسهم، وبالتالي هي أدوات تحليلية مفيدة التي ينبغي استخدامها من قبل أي مستثمر الأسهم 401k. على سبيل المثال، صندوق مؤشر سامب 500 يتتبع إحصاءات الأسهم ل 500 شركة، والتي قد تشمل مؤشرات الأسهم الصغيرة والمتوسطة والكبيرة، فضلا عن قطاعات سوق الأسهم الفردية مثل تلك المتعلقة بالتكنولوجيا والرعاية الصحية وغيرها الصناعات. الأسهم الصغيرة: الأسهم الصغيرة هي بالأساس مخزونات الشركات الصغيرة، وبالتالي فهي خاضعة لخطر أقل قليلا من الأسهم 401 ألف سهم من الأسهم المتوسطة و الكبيرة، حيث يمكن أن ترتفع أسهم الشركات الصغيرة أو ترتفع نتيجة للأعمال التجارية الأكثر دقة الأحداث. ومع ذلك، توفر الأسهم الصغيرة فرصة فريدة لأنها عادة ما تكون أقل من قيمتها، حيث أن معظم المستثمرين يميلون إلى التغاضي عنها. ويتمثل مفتاح النجاح في الأسهم الصغيرة في العثور على الأسهم التي ستنمو في نهاية المطاف إلى أسهم متوسطة وكبيرة في المستقبل. مخزونات متوسطة الأجل في السنوات الماضية، كانت غالبية الأسهم المتوسطة أسهم في شركات التكنولوجيا الكبرى. ومع ذلك، ومع توسع العديد من شركات التكنولوجيا هذه وأصبحت أسهم كبيرة، فإن قطاع الأسهم المتوسطة الجديدة يزداد سكانه من قبل تجار التجزئة الجدد ومقدمي الرعاية الصحية. على الرغم من أن الأسهم المتوسطة أقل خطورة من الأسهم الصغيرة، فهي أكثر خطورة قليلا من الأسهم القيادية. أسهم ذات رأس مال كبير تقع ما يقرب من 75 من أكبر الشركات في العالم تحت فئة الأسهم الكبيرة. ويعتمد نجاح األسهم الكبيرة بشكل رئيسي على صحة االقتصاد، حيث أنها تميل إلى األداء بشكل جيد عندما يزدهر االقتصاد والفقراء خالل االضطرابات االقتصادية. وتعتبر الأسهم الكبيرة هي الأكثر استقرارا وموثوقية خيارات الأسهم 401k، حيث أن أسهم الشركات القائمة أقل احتمالا بكثير للتراجع بشكل غير متوقع. الصنادیق المستھدفة الصنادیق المستھدفة، المشار إلیھا أیضا بأموال تخصیص الأصول، ھي الصنادیق المدارة المخصصة المصممة خصیصا لتلبیة الاحتیاجات الاستثماریة لصاحب الصندوق، وتقدیم عائد مرتفع في تاریخ مستھدف محدد مدرج ضمن شروط الصندوق. وبوجه عام، تصبح الأموال المستهدفة استثمارات أكثر أمانا مع إغلاق الموعد المستهدف، حيث يميل مديرو الصناديق إلى تخصيص أموال من أجل استثمارات أكثر أمانا خلال هذه الفترة. الأموال المستهدفة هي خيار ممتاز للأفراد الذين ليسوا من ذوي الخبرة بما فيه الكفاية أو على استعداد لإنشاء الخاصة بهم غير المدارة محفظة الاستثمار التقاعد. الأسهم الدولية وأسواق الأسهم الناشئة الاستثمار في الأسهم الدولية عادة ما يكون أكثر خطورة وتعقيدا، حيث يتعين على المستثمر أن ينظر في عوامل إضافية مثل الأحداث السياسية، وتقلبات العملة، والسياسات الحكومية، والأحداث الاجتماعية والاقتصادية. وبالتالي، فإن الأسهم الدولية هي بعض من أخطر 401k خيارات الأسهم المتاحة. والأنواع الوحيدة من الأسهم التي تعتبر أكثر خطورة من الأسهم الدولية هي مخزونات الأسواق الناشئة، وهي أساسا مخزونات الشركات في الصناعات الثورية والاقتصادات الناشئة. ومن الأمثلة على مخزونات الأسواق الناشئة تلك المتعلقة بالطاقة البديلة والصناعات المستقبلية الأخرى التي قد تكون أو لا تنجح في المستقبل القريب. التعليقات مغلقة. تنويه: أي استثمار في الأوراق المالية بما في ذلك صناديق الاستثمار المشترك، صناديق الاستثمار المتداولة، وصناديق نهاية مغلقة والأسهم وأي أوراق مالية أخرى يمكن أن تخسر المال على أي فترة من الزمن. وتشمل جميع الاستثمارات مخاطر. قد تتجاوز خسائر رأس المال المستثمر. الأداء السابق ليس مؤشرا للأداء المستقبلي. لا يوجد ضمان للنتائج المستقبلية في الاستثمار الخاص بك وأي إجراءات أخرى استنادا إلى المعلومات المقدمة على الموقع بما في ذلك ولكن ليس على سبيل الحصر الاستراتيجيات والمحافظ والمقالات وبيانات الأداء ونتائج أي أدوات. لا يتم تشغيل الموقع من قبل وسيط، تاجر، مخطط مالي مسجل أو مستشار الاستثمار المسجل. استراتيجيات الاستثمار والنتائج وأية معلومات أخرى على الموقع هي لأغراض التعليم والبحث فقط. ولا تمثل التخطيط المالي والمشورة في مجال الاستثمار. ميبلانيق لا توفر المشورة الضريبية أو القانونية. فهي عامة في الطبيعة ولا تأخذ بعين الاعتبار الحقائق المالية الشخصية الخاصة بك مفصلة وكاملة والاحتياجات. أنت وحدك مسؤول عن تقييم المعلومات المقدمة وتحديد ما هي الأوراق المالية والاستراتيجيات المناسبة لملف المخاطر المالية الخاصة بك والتوقعات. المعلومات التي يقدمها الموقع يمكن أن تكون حساسة للوقت وغير محدثة. ليس هناك ضمان للدقة واكتمال للمحتويات على الموقع. محتويات قابلة للتغيير دون إشعار. جميع الحقوق محفوظة وإنفاذها. من خلال الوصول إلى الموقع، فإنك توافق على عدم نسخ وإعادة توزيع المعلومات الواردة هنا دون موافقة صريحة من ميبلانيق. يتمتع الأعضاء الميزات المجانية تخصيص ومتابعة محفظة تخصيص الاستراتيجية المتنوعة ل 401k الخاص بك، الجيش الجمهوري الايرلندي والاستثمارات الوساطة في غضون دقائق تلقي رسائل البريد الإلكتروني الشهرية أو ربع السنوية إعادة التوازن أدخل الأموال والنسب المئوية في محفظتك، انظر أدائها التاريخي وتلقي رسائل إعادة التوازن الجارية في الوقت الحقيقي صندوق (مجانا) لا بطاقة الائتمان المطلوبة تسجيل الدخول عن طريق الفيسبوك: 7 أشياء أتمنى الناس يعرفون حوالي 401 (ك) خطط هل لديك خطة 401 (ك) إذا كان الأمر كذلك، قراءة على. وهنا سبعة أشياء أتمنى الناس يعرفون عن خططهم 401 (ك): 1. يمكنك لفة عليه عند المغادرة. عندما تغادر صاحب العمل، يمكنك نقل خطة 401 (k) إلى حساب تقاعد فردي، وليست حدثا خاضع للضريبة. ويسمى هذا النوع من النقل التمديد. ويعتقد كثير من المشاركين 401 (ك) أي نوع من التوزيع من خطة 401 (ك) خاضعة للضريبة وتخضع لعقوبات. هذا ليس صحيحا. وتسمح جميع الخطط بإعادة الحسابات إلى حساب راسخ في حساب الاستجابة العاجلة. وعادة ما يكون الشيك مستحق الدفع للمؤسسة المالية الجديدة بصفتها الوصي، مع مصلحة، أو فبو، لك. إذا كان لديك عدد قليل من خطط 401 (ك) من أرباب العمل السابقين، فإنني أوصي بتوحيدها في حساب واحد حساب الاستجابة العاجلة. ومن شأن ذلك أن يسهل التعامل مع العنوان وتغييرات المستفيدين وإدارة الاستثمارات وتتبع عمليات التوزيع بمجرد تقاعدك. 2. العمل الآلي المحافظ. تقدم معظم خطط 401 (k) اليوم إما خيارا للصندوق أو أداة تفاعلية عبر الإنترنت من شأنها اتخاذ قرارات الاستثمار نيابة عنك. هذه الأنواع من المحافظ الآلية هي خيارات كبيرة. إذا كان صندوقا واحدا، فقد يكون له سنة تقاعد باسم الصندوق، مثل التاريخ المستهدف 2030. وفي هذه الحالة، اختر الصندوق الذي يتوافق مع السنة التقريبية التي تعتقد أنك قد تقاعد فيها. صندوق واحد من هذا القبيل هو استثمار متكامل كامل الذي يخصص تلقائيا أموالك عبر العديد من فئات الأصول. إذا كان أداة على شبكة الإنترنت، تأخذ من الوقت على المشي من خلال الخطوات، وأنه يجب اختيار محفظة بالنسبة لك. هذا النوع من النظام غالبا ما يؤدي إلى شيء مثل المحافظ، معتدلة أو معتدلة العدوانية نتيجة لذلك. استخدام مثل هذه الأداة توفر محفظة كاملة، مصممة مهنيا. هذه المحافظ الآلية تجعل خيارات أفضل بكثير من الطريقة العشوائية العديد من المشاركين اختيار الاستثمارات، والتي غالبا ما يبدو أكثر أقرب إلى إيني ميني ميني مويا. 3. صناديق القيمة الثابتة هي خيار جيد. كما تقترب من التقاعد، سوف تريد بعض من التقاعد الخاص بك المال في خيار الاستثمار الآمن. وصناديق القيمة الثابتة، التي تقدم في إطار العديد من خطط 401 (ك)، هي خيار جيد. واليوم يدفعون أسعار فائدة أعلى من المدخرات المصرفية. ولن تتقلب مثل صناديق الأسهم، وعلى عكس صناديق السندات، لا ينبغي أن تنخفض قيمتها إذا ارتفعت أسعار الفائدة. كم يجب عليك أن تبقي في مثل هذا الاختيار الآمن ذلك يعتمد على مدى قرب كنت للتقاعد، وكم كنت بحاجة إلى الانسحاب. على سبيل المثال، إذا كنت تقاعد في غضون سنتين وتعرف أنك بحاجة إلى سحب 20،000 سنة في السنة مرة واحدة المتقاعدين، والنظر في نقل ما لا يقل عن أول 2-3 سنوات من الانسحاب في المستقبل إلى خيار الاستثمار الآمن. في هذا المثال، سيكون من 40،000 إلى 60،000. 4. العمر 55 هو خاص. معظم الناس يعتقدون أنه إذا أخذوا الانسحاب من خطة 401 (ك) قبل سن 59، سيتم تطبيق ضريبة عقوبة الانسحاب المبكر بنسبة 10٪. هذا ليس دائما صحيحا لخطط 401 (ك). وهناك حكم خاص في 401 (ك) خطط للأشخاص الذين يغادرون صاحب العمل بعد بلوغهم سن 55 عاما ولكن قبل بلوغهم سن 59. تسمح لك هذه القاعدة بسحب مبالغ معفاة من ضريبة العقوبة دون الاضطرار إلى استخدام المساواة . حذار من شخص يقترح عليك لفة الأموال من 401 (ك) إلى الجيش الجمهوري الايرلندي دون أولا شرح سن 55 حكم لك. بمجرد نقل الأموال من 401 (k) إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك، لم يتم تطبيق سن 55 عقوبة الانسحاب الحر، وسوف تضطر إلى الانتظار حتى سن 59 5. لديك حماية الدائن. وخططك 401 (ك) محمية بموجب القانون. هذا هو السبب في أنه يمكن أن يكون من الحماقة لاستخدام 401 (ك) المال لتجنب الرهن، سداد الديون أو بدء الأعمال التجارية. في حالة الإفلاس في المستقبل، يعتبر المال الخاص بك 401 (k) أصلا محمي. لا تلمس 401 (k) المال باستثناء التقاعد. 6. حسابات روث المعينة كبيرة. المزيد والمزيد من الخطط 401 (ك) تقدم القدرة على تقديم مساهمات روث. في خطة 401 (ك)، وهذا ما يسمى حساب روث المعين. وهذه المساهمات، على عكس المساهمات العادية (401) (ك)، لا تخضع للخصم من الضرائب، ولكنها تنمو معفاة من الضرائب، وفي حالة التقاعد، ستكون عمليات السحب الخاصة بك خالية من الضرائب. هناك العديد من الناس الذين سيكون من الأفضل أن تجعل مساهمات روث، لكنها لا تنظر في ذلك لأنها تفترض أنها أفضل حالا الحصول على خصم اليوم. هذا ليس صحيحا دائما. تحقق لمعرفة ما إذا كانت خطتك تقدم خيار روث، وإذا كان الأمر كذلك، فتحدث إلى محاسبك القانوني المعتمد أو مستشارك الضريبي أو مستشار مالي آخر لمعرفة الخيار الذي يعتقد أنه سيكون أفضل لك. 7. شركة الأسهم قد يكون معاملة خاصة الضرائب. إذا كان لديك خطة 401 (ك) خطة ملكية الأسهم الموظف داخله، وكنت تملك الكثير من أسهم الشركة، قد تنطبق قاعدة ضريبية خاصة لك. ويشار إلى هذه القاعدة الضريبية بأنها صافي التقدير غير المحقق. في التقاعد، فإنه يتيح لك لتوزيع أسهم الشركة ودفع فقط ضريبة الدخل العادية على أساس التكلفة من الأسهم. ثم، كما كنت تبيع الأسهم قبالة، يمكنك عادة دفع الضرائب على المكاسب في معدل ضريبة الأرباح الرأسمالية، وهو أقل من معدل ضريبة الدخل العادي. إذا كانت هذه القاعدة الضريبية تنطبق عليك، وهذا لا يعني تلقائيا أنه سيكون لصالحك. ولكن يجب على الأقل تشغيل تحليل لمعرفة ما إذا كان سيوفر لك المال. لقد رأيت الحالات التي تستخدم فيها صافي قواعد ضريبة التقدير غير المحققة إنقاذ عشرات الآلاف من الدولارات، وغيرها من الحالات حيث أنها لا تقدم فائدة مجدية. أنت لن تعرف إلا إذا نظرتم.